Плюсы и минусы использования цифрового кошелька

За последнее десятилетие такие цифровые кошельки, как Apple Pay и Google Wallet, прошли путь от нишевых сервисов в передовых компаниях до повсеместно принятых способов оплаты. При настройке нового телефона вам предлагают добавить в виртуальный кошелек кредитные карты, и практически каждая крупная компания-эмитент карт поддерживает эту функцию.

Не существует «лучшего» цифрового кошелька, так как доступные варианты зависят от ваших устройств. Apple Pay — это выбор для платформ компании; на Android — это Google Wallet. Владельцы устройств Samsung также могут попробовать Samsung Pay, который лучше интегрирован с этими телефонами, но не так широко совместим, как разработки Google.

Цифровые кошельки имеют множество преимуществ, а также несколько ограничений, о которых следует знать. Вам вряд ли захочется столкнуться с неприятным сюрпризом при попытке расплатиться, поэтому цифровые платежи редко должны быть вашим единственным вариантом оплаты. Для начала стоит добавить несколько способов оплаты в кошелек вашего телефона в качестве резервных, но, привыкнув к цифровым платежам и оценив их скрытые преимущества, вы, вероятно, захотите использовать их по полной.

Наличие платежных карт на том же устройстве, которое вы всегда носите с собой, означает, что вы можете уменьшить свой кошелек или в некоторых случаях вообще отказаться от него. Если вы используете определенную карту для конкретного магазина, вам не нужно носить ее с собой постоянно. Или, если у вас есть множество кредитных карт для участия в различных бонусных программах, цифровые кошельки позволяют выбрать подходящую карту для максимального кешбэка. Скорость также имеет значение: бесконтактные платежи происходят практически мгновенно по сравнению с ожиданием в несколько секунд у чипового ридера. А с Apple Watch и многими умными часами на Android вы можете платить даже с запястья, а не доставать телефон.

Цифровые кошельки не ограничиваются только кредитными и дебетовыми картами. Билеты на концерты, карты лояльности магазинов, посадочные талоны и цифровые ключи от гостиничных номеров — это лишь некоторые из других вещей, которые они могут хранить. Ищите кнопку «Добавить в Apple Wallet» или «Добавить в Google Wallet» в совместимых приложениях, чтобы держать их все в одном месте. В некоторых штатах вы даже можете добавить цифровое удостоверение личности в Apple Wallet или Google Wallet. Совместимые автомобили также предлагают цифровые ключи.

Помимо оффлайн-транзакций, покупки на вашем телефоне (и других устройствах) также становятся удобнее благодаря цифровым платежам. В поддерживаемых приложениях и на сайтах вы можете оплачивать покупку с помощью Apple Pay (или аналогичных платформ) в один шаг. Нет необходимости вводить данные карты и контактную информацию на каждом новом сайте, что экономит время и предотвращает опечатки.

Другое важное достоинство цифровых кошельков заключается в их функциях безопасности. Если кто-то украдет физическую карту, он сможет использовать ее для небольших покупок, которые обычно не требуют аутентификации. Многие магазины даже не запрашивают подпись, не говоря уже о проверке ее соответствия данным на карте. Напротив, человек, укравший ваш телефон, не сможет воспользоваться вашими способами цифровой оплаты, так как они защищены PIN-кодом устройства или сканом лица/отпечатка пальца.

Мобильные платежи обеспечивают те же меры безопасности, что и чиповые карты или бесконтактная оплата. Вместо того чтобы раскрывать все реальные данные карты при прокатке магнитной полосы, эти методы создают одноразовый ID транзакции (так называемую токенизацию), который бесполезен в случае кражи. Тем не менее, цифровые кошельки добавляют еще один уровень безопасности, храня уникальный номер для каждой карты, который не связан с реальным.

Бесконтактные платежи с помощью телефона также снижают потенциальные риски использования физических карт. Если считыватель чипов не работает, вам может потребоваться провести картой по считывателю магнитной полосы в качестве запасного варианта, что является самым простым методом для мошенников, использующих скиммеры. Хотя это и маловероятно, но вы также не рискуете забыть положить телефон обратно в карман, в отличие от ситуации, когда вы случайно оставляете карту в считывателе чипов.

Если вы потеряете свой телефон, вы можете пометить его как утерянный через онлайн-портал, чтобы заблокировать доступ к картам. Пометка одного устройства как утерянного не удаляет карты с других устройств (поэтому вы можете продолжать использовать Apple Pay на своем Mac, например, при утерянном iPhone). Аналогичным образом вы можете заблокировать утерянную кредитную карту через онлайн-банк, но это потребует ожидания доставки новой карты по почте, а старая будет отключена везде, где вы ее используете.

Наконец, хранение платежных реквизитов в одном кошельке уменьшает поверхность атаки по сравнению с их вводом на каждом сайте, где вы совершаете покупки. Каждое место, которому вы разрешаете сохранять свои платежные реквизиты, потенциально может скомпрометировать их в случае взлома.

Цифровые платежи принимаются не везде, поэтому всегда полезно иметь при себе хотя бы одну физическую карту и немного наличных. Даже если торговая точка принимает кредитные карты, ее терминалы могут не иметь NFC-сканеров, необходимых для мобильных платежей. Делая покупки в незнакомых местах, вы вряд ли захотите остаться без возможности заплатить.

Такие инструменты, как Apple Pay и Google Pay, работают даже тогда, когда ваш телефон не подключен к интернету. Тем не менее, они требуют, чтобы устройство было заряжено, поэтому, если батарея сядет, вам понадобится другой способ оплаты. Небольшим исключением является функция Express Mode в Apple Pay, которая позволяет сканировать цифровые автомобильные ключи, проездные билеты и другие пропуска, даже когда ваше устройство заблокировано или разряжено. Apple заявляет, что это работает «в течение пяти часов» после выключения устройства из-за низкого заряда батареи, но это не работает, если вы выключите телефон вручную.

Большинство потенциальных рисков безопасности цифровых кошельков связаны с социальной инженерией, а не с уязвимостями самих платформ. Злоумышленники скорее попытаются обманом заставить вас отправить им деньги через Apple Cash, чем взломают вашу систему Apple Pay. Другие общие рекомендации по безопасности также актуальны. Например, в мобильных кошельках лучше использовать кредитные карты вместо дебетовых, так как при мошенничестве с кредитной картой вы не лишаетесь собственных денег мгновенно.